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Quanti risparmiatori italiani, in percentuale, affidano i loro risparmi ai consulenti finanziari

Di chi si fidano i risparmiatori?
Secondo un’indagine di IPR Marketing, i risparmiatori italiani prendono le decisioni in materia finanziaria come segue:
> nel 52% dei casi in relazione alle indicazioni di banche, consulenti finanziari e assicuratori; il restante 48% non si fida invece dei consigli dei suddetti professionisti.
> nel 26% dei casi in autonomia, dopo aver analizzato in prima persona le informazioni necessarie.
Inoltre, il 34% dei risparmiatori consulta le pagine finanziarie dei giornali per prendere la decisione giusta, mentre il 14% si basa sul passaparola di amici e parenti.

Il compito dei consulenti finanziari.
La competenza professionale di un consulente finanziario non consiste nel Leggi il resto di questo articolo »

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Molto spesso gli indici di Borsa, a lungo andare, battono i gestori di patrimoni. Ma allora ci chiediamo perchè affidare i risparmi ad un gestore, è meglio comprare direttamente i titoli che compongono un indice. Però ciò significa investire in decine di azioni quotate, ed è un lavoro impossibile per il singolo risparmiatore.
Per questo alcune investment bank (le maggiori sono Lyxor di Société Générale, Db x-trackers di Deutsche Bank, iShares di Barclays Bank e Amundi di Crédit Agricole) hanno pensato di farne un business, specializzandosi nel creare panieri di titoli che replicano perfettamente gli indici di mercato. I panieri vengono poi suddivisi in tante quote da vendere ai privati. Quote anche minime, di poche centinaia di euro, che consentono così a chi non è un esperto o non ha milioni, di investire per esempio sulla Borsa di Tokyo o su quella di New York, ma anche su settori come l’hi-tech o l’energia, oppure su materie prime come il rame o il petrolio, ottenendo gli stessi risultati dei grandi gestori. E tutto questo comprando questi speciali strumenti, attraverso la propria banca fisica o online, che si possono poi rivendere in qualsiasi momento.

Stiamo parlando degli Etf (Exchange traded fund), cioè dei “fondi scambiati in Leggi il resto di questo articolo »

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> Il promotore finanziario è un professionista, ma non è indipendente. A volte si trova “costretto” a promuovere certi prodotti e servizi finanziari, come del resto avviene nel settore bancario. Per fare un esempio, se la sua Società decide di far vendere un nuovo prodotto di raccolta per raggiungere un determinato budget, entro un certo periodo, il promotore si sente in dovere di telefonarci per convincerci a smobilizzare il vecchio fondo comune, che ci aveva fatto magari sottoscrivere qualche mese prima, per entrare in quello nuovo. E molto probabilmente sarà un prodotto che potrebbe prevedere commissioni di entrata e sicuramente ricche commissioni di gestione. Di certo chi guadagna subito sono la Società e il promotore, per noi clienti si vedrà in seguito.
Ecco a cosa servono le spese di ingresso e quelle di gestione: a pagare il promotore (e la Società). Perchè quando investiamo 100mila euro su un fondo azionario, e per entrare dobbiamo pagare una commissione del 2, 3 o 4%, una parte di quel denaro serve a Leggi il resto di questo articolo »

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Del ruolo istituzionale dei Promotori Finanziari abbiamo già parlato. Ricordiamo che è l’unica figura professionale autorizzata a incontrare clienti e potenziali investitori al di fuori della sede di una banca, di una Sim (Società di intermediazione mobiliare) o di una Sgr (Società di gestione del risparmio). Ricordiamo che esiste anche un codice deontologico redatto dall’Anasf (Associazione Nazionale dei promotori finanziari), dove, al punto 1 dice praticamente che i Promotori Finanziari devono porre gli interessi degli investitori al di sopra dei propri e rispettare i diritti dei risparmiatori medesimi.
Proviamo ad analizzare e comprendere come lavorano, o meglio, come sono “costretti” a lavorare i promotori finanziari.

> Anzitutto è importante sapere come guadagnano e da chi viene remunerato il loro lavoro. I promotori sono legati, attraverso un contratto monomandatario di agenzia, ad una sola banca, Sim o Sgr, per cui sono impegnati a non promuovere o distribuire prodotti di altri concorrenti. Pertanto, percepiscono una Leggi il resto di questo articolo »

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Entro il 31 dicembre 2009 sarebbe dovuta essere ufficializzata la figura del Consulente Finanziario Indipendente, remunerato a parcella, con la creazione di un apposito Albo, la cui costituzione è stata prevista dalla MiFID. Viceversa il Governo, con il decreto legge n. 194 del 30 dicembre 2009, ha posticipato di un altro anno (al 31 dicembre 2010) il limite di tempo per la creazione dell’Albo medesimo.  Si tratta della quarta proroga…
Successivamente, il 12 gennaio scorso, la Consob ha emanato, con delibera n. 17130, il Regolamento che disciplina la condotta dei consulenti finanziari indipendenti (sia persone fisiche, ai sensi dell’art. 18-bis, sia le società di consulenza finanziaria ai sensi dell’art. 18-ter del Testo Unico della Finanza). Il regolamento è stato emanato a distanza di circa 3 anni dall’introduzione della normativa che regola il servizio di consulenza finanziaria indipendente. Si tratta di un passo importante, ma Leggi il resto di questo articolo »

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Il Promotore Finanziario che esercita l’attività per conto di una società (banca, SIM, SGR, assicurazione), presta al cliente una consulenza finalizzata alla vendita di strumenti finanziari e servizi di investimento della società cui appartiene. Definisce la pianificazione finanziaria in funzione della situazione economica del cliente, dei suoi obiettivi di investimento e della sua propensione al rischio, ma è vincolato a proporre all’investitore la soluzione di investimento migliore tra i prodotti distribuiti dalla propria società. Il compenso per le sue prestazioni professionali viene riconosciuto e pagato dalla società sotto forma di provvigioni ricavate dalle commissioni pagate dal cliente, per cui non viene mai pagato direttamente dal cliente ma dalla società. A differenza del Promotore Finanziario, il Consulente Finanziario Indipendente opera in totale assenza di conflitti d’interesse  verso i suoi clienti, in quanto è un professionista libero da qualsiasi vincolo e interesse derivanti dalla vendita di prodotti finanziari per conto di Leggi il resto di questo articolo »

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Abbiamo visto che le istituzioni finanziarie (banche, SIM, SGR) devono avvalersi obbligatoriamente di promotori finanziari per contattare e proporre soluzioni di investimento ai potenziali clienti, e che il compito del promotore finanziario è quello di analizzare le esigenze e proporre  le soluzioni più adatte tra quelle che la società o la banca può offrire.
Al primo incontro il promotore deve, prima di tutto, consegnare all’investitore una dichiarazione della società per la quale lavora e una comunicazione informativa sulle principali regole di comportamento che è tenuto a rispettare di fronte agli investitori. Nella dichiarazione della società devono essere indicati gli estremi dell’iscrizione all’Albo e i dati anagrafici del promotore, gli elementi identificativi della società e l’indirizzo al quale è possibile inviare l’eventuale richiesta di recesso dal contratto eventualmente sottoscritto. La comunicazione informativa è invece una sorta di “carta” dei principali diritti dell’investitore in cui vengono elencati con chiarezza tutti gli obblighi del promotore. Durante l’incontro il promotore finanziario fa Leggi il resto di questo articolo »

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Penso che pochi non  siano mai entrati in contatto con un Promotore Finanziario. Soprattutto le persone interessate all’investimento in strumenti finanziari hanno avuto contatti con un Promotore Finanziario, magari direttamente presso il proprio domicilio, ricevendo proposte di investimento. Nulla di strano o illegale, il Promotore Finanziario ha legittimamente esercitato l’attività di offerta fuori sede. La figura professionale del Promotore Finanziario è nata ufficialmente all’interno dell’art. 5 della Legge n. 1 del 2 gennaio 1991, la cosiddetta Legge sulle SIM, che prevedeva l’istituzione dell’Albo Nazionale dei Promotori Finanziari, nel quale confluirono coloro che fino a quel momento si autodefinivano “Consulenti Finanziari”. Il Promotore Finanziario è attualmente definito dall’art. 31 del D.Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58  del Testo Unico della Finanza (T.U.F.) e successive modifiche, secondo il quale “è promotore finanziario la persona fisica che, in qualità di agente collegato Leggi il resto di questo articolo »

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