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Purtroppo certe disposizioni a tutela dei risparmiatori sono percepite come un fastidioso compito burocratico, sia dalla banca che dal cliente. In particolare il “questionario MiFID”, strumento conoscitivo utilissimo per impostare un corretto e trasparente rapporto, nel reciproco interesse, e la cui compilazione precisa e completa è di fondamentale importanza, è troppo spesso non compreso e addirittura considerato dal cliente (e perchè no, anche dalla banca) un noioso documento in più da riempire perdendo tempo.
Facciamo qualche esempio concreto di alcune indicazioni che non sono per nulla un onere burocratico, ma che invece sono di importanza fondamentale. Una domanda considera la frequenza e l’importo medio delle operazioni effettuate dal cliente: è questo un elemento fondamentale per capire se si tratta di una persona che è molto attiva sul mercato, con stile aggressivo e quasi speculativo, oppure Leggi il resto di questo articolo »

E’ notizia recente l’ispezione, da parte della Consob, presso 5 grandi banche (tra le quali Unicredit ed Intesa San Paolo) tesa a verificare l’effettiva applicazione delle norme MiFID. Sigla poco nota ai risparmiatori, anche se di grande rilevanza per loro perchè (almeno in teoria) si tratta di regole che debbono essere seguite dalle banche e da tutti gli altri intermediari finanziari per tutelare al meglio gli interessi dei clienti. Facciamo un breve riepilogo della situazione per capire di cosa si tratta e come evitare che questo strumento diventi  (come è già avvenuto in certi casi) una forma di salvaguardia delle banche ed una eliminazione delle loro responsabilità, e possa invece diventare, da mero obbligo burocratico, uno strumento importante per chi ha veramente a cuore la consulenza.
Alla base di tutta la struttura c’è la cosiddetta “mappatura” del cliente, cioè il questionario in cui Leggi il resto di questo articolo »

La MiFID (Markets in Financial Instruments Directive – Direttiva sui Mercati di Strumenti Finanziari) è una Direttiva europea sui servizi e sugli strumenti di investimento, approvata dalla Commissione Europea nell’aprile del 2004 ed entrata in vigore il 1 Novembre 2007 in Italia ed in altri 26 Paesi dell’Unione Europea. La MiFID ha introdotto regole uniformi, a livello europeo, in materia di servizi, prodotti di investimento e mercati finanziari, con l’obiettivo di:

* aumentare la tutela degli investitori
* offrire la massima trasparenza informativa
* sviluppare l’integrazione dei mercati finanziari

Quindi, la Direttiva MiFID rappresenta un vero e proprio codice di garanzia per gli investitori. La MiFID Leggi il resto di questo articolo »